前两天跟一个朋友吃饭，他说自己去年存了二十来万，本来想着今年要好好攒钱，结果现在账户里又只剩十万出头了。他自己也不知道钱都花哪儿去了，就是莫名其妙就没了。

听他说这话的时候，我突然想起来，好像身边不少人都有类似的经历。存款到二十万左右的时候，特别容易守不住，就像有个魔咒一样。后来我自己也琢磨了琢磨，大概明白是怎么回事了。

这个事儿说起来有点复杂，但归根结底就是几个原因。一个是生活成本确实高，一个是消费主义的陷阱太多，还有就是认知上的一些局限。这三个东西加在一起，钱想存住真的挺难的。

我那个朋友在北京工作，租房一个月三四千吧，记不太清了，反正不便宜。加上水电网费、交通费、吃饭这些，一个月至少要七八千的固定支出。这还是最基本的，要是碰上点突发情况，比如生病啊、电脑坏了啊、车子出问题啊，随便一个就是好几千上万的。

他跟我算过一笔账，说自己工资到手一万二左右，扣掉这些刚性支出，一个月能存下来的也就三四千。按这个速度，存到二十万要好几年。但问题是，中间总会有各种事情，根本存不了这么顺。

说起这个我想起来，其实生活成本只是表面原因，更要命的是消费主义的围猎。这个词可能有点夸张，但确实就是这么回事。

现在走到哪儿都是广告，打开手机全是推送，算法把你研究得明明白白的，知道你喜欢什么，就给你推什么。今天看到一双鞋子，明天看到一个包，后天又看到一个什么限量版的东西，总有让你心动的。

我自己也中过招。有段时间总刷到一个博主推荐各种东西，什么护肤品啊、小家电啊，说得特别好。当时就觉得，这些东西也不贵，买来试试呗。结果买回来一堆，真正用上的没几个。现在想想，那些钱花得挺冤的，但当时就是控制不住。

对了，还有个特别要命的东西，就是花呗、信用卡这些。以前买东西是真金白银掏出去，会心疼。现在呢，手机扫一扫就行了，根本没什么感觉。分期付款更是厉害，一个五六千的东西，分十二期，一个月才几百块，感觉特别划算。但其实算下来，总价一点没少，还多了利息。

这个痛感消失真的很可怕。我听说有个什么理论，好像是个诺贝尔奖得主说的，记不太清了，大概意思是说人对失去的痛苦感受远超得到的快乐。但现在的支付方式把这个痛苦感给屏蔽掉了，你根本不觉得自己在花钱。

扯远了，说回来。

其实消费主义最厉害的地方，不是让你买东西，而是让你觉得你应该买这些东西。它告诉你，你值得拥有更好的生活，你应该对自己好一点，你的价值是通过这些东西体现的。

我以前看过一个纪录片还是什么的，记不清了，里面说到一个例子，说以前灯泡能用两千多小时，后来商家故意把寿命缩短到一千小时左右。还有牙膏的口径，据说比以前宽了一毫米，这样你每次挤出来的就多一点，用得也就快一点。

这些手段听起来有点阴险，但确实很有效。你根本不知道自己被套路了，还觉得是自己真心想买。

然后就是到了二十万这个节点，很多人会产生一种犒赏心理。辛辛苦苦攒了这么久，是不是该对自己好一点了？是不是该买点什么了？

我那个朋友就是这样，去年存到二十万的时候，觉得自己终于有点积蓄了，就想买辆车。看了好久，最后买了辆三十来万的，首付付掉十五万，然后每个月还要还贷款。买完之后又发现养车也要钱，油费、保养费、停车费，一年下来又是好几万。

现在他有点后悔了，说当初要是没买车，现在存款可能已经三十多万了。但已经买了，也没办法了。

哦对了，还有一个原因就是认知局限。很多人手里有点钱了，就想着钱生钱，但又不太懂投资，结果就容易踩坑。

有个认识的人，存了二十多万，听说开咖啡店赚钱，就把钱全投进去了。结果开了半年就赔了，二十多万打了水漂。后来他才知道，餐饮行业倒闭率特别高，不是那么好做的。

还有人炒股，听别人说谁谁谁炒股赚了多少钱，就也想试试。结果进去没多久就被套了，亏了小十万。这些例子我听说的不少，反正就是不懂乱投资，最后钱都赔进去了。

说到这儿，可能有人会问，那怎么办呢？总不能就这么看着钱流走吧？

老实说，我也没有什么特别完美的办法，只是有一些小经验，不知道对不对，反正分享一下。

一个是要有成本意识。买东西之前想一想，这个东西值不值得买，是不是真的需要。可以把价格换算成工作时间，比如一个两千块的耳机，相当于你工作五十个小时，这样想可能就不那么想买了。

还可以想想机会成本，就是这笔钱如果不买这个东西，用来做别的是不是更好。比如每个月省下五百块，拿去定投基金，十年后可能就是一笔不小的钱了。当然这个也不一定，投资有风险，但至少是个思路。

还有就是要看穿那些符号价值。很多东西贵不是因为它本身有多好，而是因为它代表的身份和地位。但这些其实都是虚的，真正的价值不在这些东西上。

我现在买东西就不太看牌子了，主要看实用性。一个几千块的包和一个几百块的包，在实用上可能没什么区别，贵的只是那个LOGO而已。想明白这点之后，就不太容易被忽悠了。

对了，还可以设置一些机制来强制自己存钱。比如工资一到账就把百分之三十转到另一个账户，这个账户平时不动。或者列一个清单，写上那些绝对不买的东西，比如便宜的快时尚、九块九包邮的小玩意儿、跟风买的化妆品这些。

超过一千块的东西，强制自己等二十四小时再买。很多时候冷静下来就不想买了，那种冲动过去了也就没事了。

这些方法听起来挺简单的，但真正做起来还是挺难的。我自己也在努力，有时候还是会忍不住买一些没用的东西，但至少比以前好多了。

忘了前面说没说，其实二十万这个坎儿，说白了就是一个心理关口。存到这个数的时候，人会觉得自己终于有点底气了，然后就容易松懈，就容易犯糊涂。但恰恰是这个时候最需要清醒，最需要守住。

我看过一个数据，好像是某个银行统计的，说存款突破二十万之后还能继续增长的账户只占百分之十几，记不太清了，反正比例很低。剩下的大部分要么停滞不前，要么开始下降。

这个数据挺真实的，因为它确实反映了大多数人的状况。不是说大家不想存钱，而是诱惑太多，消费主义太厉害，防不胜防。

说了这么多，其实就是想说一个道理，钱难存不是你的错，是这个环境就是这样。到处都是让你花钱的陷阱，到处都是消费主义的套路。但只要意识到这一点，多留个心眼，还是能守住的。

当然，也不是说要变成守财奴，什么都不舍得买。该花的钱还是要花，该享受的也要享受。只是要分清楚什么是真正需要的，什么是被营销出来的假需求。

最后想说的是，真正的财富自由不是账户上有多少钱，而是你能不被这些东西左右。当你看穿了那些套路，知道了自己真正想要什么，那些数字也就不那么重要了。

但话又说回来，该存的钱还是要存，该规划的还是要规划。毕竟生活需要保障，未来需要准备。只是心态要摆正，不要被那些虚的东西迷惑了眼睛。

合十。如夜话，至此。